累計(jì)注冊(cè)會(huì)員173萬余名，涉及未兌付金額31億余元……備受關(guān)注的“人人愛家金融”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資案又有新進(jìn)展。近日，浙江省杭州市下城區(qū)檢察院對(duì)曹某等4人依法提起公訴。今年6月13日，該案4名主要涉案人員駱某、王某、杜某、張某已被該院以涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪提起公訴。目前，還有部分涉案人員，公安機(jī)關(guān)尚在進(jìn)一步偵查中。

虛構(gòu)借款項(xiàng)目，公司股東違規(guī)自融資

2015年7月，杭州孔明金融信息服務(wù)有限公司注冊(cè)成立（下稱孔明公司），注冊(cè)資本100萬元。駱某擔(dān)任公司法定代表人和總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司全面運(yùn)營，王某為股東兼副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)技術(shù)團(tuán)隊(duì)的管理，王某華（另案處理）為實(shí)際控制人。同年11月，孔明公司正式上線運(yùn)營“人人愛家金融”網(wǎng)絡(luò)理財(cái)投資平臺(tái)，招聘張某擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)、杜某擔(dān)任運(yùn)營總監(jiān)，并先后推出主打按秒計(jì)息、隨存隨取的類活期項(xiàng)目“愛家寶”和定期理財(cái)項(xiàng)目“穩(wěn)賺計(jì)劃”兩款產(chǎn)品。

該公司對(duì)外推廣時(shí)宣稱，用戶在官網(wǎng)或手機(jī)App實(shí)名注冊(cè)并綁定銀行卡后，通過第三方支付公司在平臺(tái)上充值購買產(chǎn)品，即可獲得預(yù)期年化收益率7%-12%不等的高額回報(bào)，平臺(tái)作為服務(wù)中介發(fā)布借款人信息并保障資金結(jié)算安全，以此吸引廣大投資者投資。

然而，檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，該公司在實(shí)際經(jīng)營中，用戶的投資款通過第三方支付平臺(tái)直接轉(zhuǎn)至孔明公司控制的銀行賬戶，并由該公司自由調(diào)配，其中大部分被駱某指定轉(zhuǎn)入了股東王某華實(shí)際控制的公司及個(gè)人賬戶中。

據(jù)承辦檢察官介紹，孔明公司在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，擅自設(shè)立“人人愛家金融”平臺(tái)，私自設(shè)立資金池，以高息為誘餌，虛構(gòu)借款人和借款用途，利用網(wǎng)絡(luò)形式面向社會(huì)公眾吸收資金。同時(shí)，王某華利用公司股東的身份，伙同駱某、王某，通過其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)賬戶走賬，非法吸收資金用于投資股票、基金等，涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。

無力償還，平臺(tái)“以新還舊”

2016年9月，“人人愛家金融”平臺(tái)由于虛構(gòu)融資項(xiàng)目、自融資等違規(guī)行為，已出現(xiàn)4000萬余元的資金缺口。駱某、王某和王某華3名股東在明知平臺(tái)無力償還投資人的情況下，將該平臺(tái)轉(zhuǎn)讓給后面的實(shí)際控制人盧某（另案處理），并與盧某等人合謀加大平臺(tái)推廣，由原股東駱某、王某和王某華提供融資債務(wù)擔(dān)保，將平臺(tái)存量提高至8000萬元，繼續(xù)騙取投資人投資。

盧某等人接手該平臺(tái)后，招聘曹某等4人組成新的管理團(tuán)隊(duì)。其中曹某為公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)全面運(yùn)營，另外3人分別擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)控總監(jiān)、運(yùn)營總監(jiān)。曹某等4人按照盧某要求利用平臺(tái)繼續(xù)向社會(huì)不特定人非法集資。為達(dá)到盧某要求的30億元的平臺(tái)存量，曹某等人為首的管理團(tuán)隊(duì)加大集資力度，在平臺(tái)發(fā)布虛假的產(chǎn)品，吸收大量公眾存款。