訂立虛高借據(jù)、軟暴力催收、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信息實(shí)施犯罪……6萬(wàn)余人先后被騙，4.3萬(wàn)余人遭敲詐勒索，20余萬(wàn)條公民個(gè)人信息遭遇泄露，涉案金額達(dá)4億余元。在不到兩年里，陳某某等人惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)利用“套路貸”瘋狂斂財(cái)，并造成了1名被害人自殺的嚴(yán)重后果。

7月1日上午，經(jīng)浙江省紹興市檢察院提起公訴，紹興市中級(jí)法院對(duì)陳某某等人惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件公開(kāi)宣判，一審以被告人陳某某犯詐騙罪、敲詐勒索罪、侵犯公民個(gè)人信息罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，罰金650萬(wàn)元；判處曹某某等其余16人有期徒刑十年至一年零五個(gè)月不等，各并處罰金。

大二學(xué)子服毒自殺

2018年1月24日，接到兒子自殺電話的梁某夫婦趕緊從溫州趕回紹興，然而幾經(jīng)轉(zhuǎn)院，兒子小梁還是在兩天后去世。經(jīng)鑒定，小梁系服用秋水仙堿導(dǎo)致急性中毒身亡。

在紹興某技術(shù)學(xué)校讀大二的小梁每月都有2000多元的生活費(fèi)，其日常花銷理應(yīng)不存在問(wèn)題。但是從2017年7月開(kāi)始，小梁的親戚陸續(xù)接到了催債電話，原來(lái)小梁背著他們，偷偷通過(guò)“米房”“壹周金”等多個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借了高利貸。雖然一開(kāi)始都只是兩三千塊的借款金額，但隨著貸款利息的不斷累積，小梁只好在別的網(wǎng)貸平臺(tái)借款補(bǔ)之前的利息。因沒(méi)能及時(shí)還款，催收人員就根據(jù)他借款時(shí)留下的通訊錄逐個(gè)打電話要債。

為了替兒子還錢(qián)，梁某夫婦背負(fù)了10多萬(wàn)元的債務(wù)。直到小梁去世，還有2萬(wàn)余元“欠款”沒(méi)有還清，催款電話仍在不斷打來(lái)。

而上面提到的“米房”和“壹周金”兩個(gè)平臺(tái)，就是由陳某某為首的惡勢(shì)力集團(tuán)一手操控的。

事實(shí)上，遭遇陳某某等人“套路貸”黑手的，遠(yuǎn)不止小梁一人。

2016年初，還在四川從事房地產(chǎn)投資的陳某某受老鄉(xiāng)陳某豐（另案處理）邀請(qǐng)，開(kāi)始了網(wǎng)絡(luò)高利貸生意，從一開(kāi)始的年息30%，到最后的“借一押一”，他們逐漸摸索出一條在線審核、打欠條、放款、催收的完整放貸流程，并先后研發(fā)“米房”“壹周金”兩套平臺(tái)。隨著客戶越來(lái)越多，同年3月，陳某某注冊(cè)成立了浙江感恩投資信息咨詢有限公司，開(kāi)始“單干”。

公司內(nèi)部設(shè)話務(wù)部、審核部、財(cái)務(wù)部，2018年1月，公司又成立催收部，各部門(mén)間的分工十分明確：以“無(wú)抵押，秒下款”為誘餌吸引借款，將“借款”金額的首期“利息”扣除后發(fā)放給被害人。之后通過(guò)短期內(nèi)支付高額“利息”、“展期費(fèi)”、提高“借款”額度、繼續(xù)簽訂金額更大的虛高“借款”協(xié)議等方式，不斷惡意壘高“債務(wù)”，騙取被害人交付財(cái)產(chǎn)。通過(guò)上述手段，該犯罪集團(tuán)共騙取6萬(wàn)多名被害人合計(jì)人民幣2.9億余元，扣除本金后實(shí)際騙得1.4億余元。

隨著犯罪行為的不斷升級(jí)，以陳某某為首要分子，被告人曹某某、蔡某某、何某某、吳某某等人為重要成員，話務(wù)部、審核部、財(cái)務(wù)部、催收部等部門(mén)成員組成的惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)逐步形成，該集團(tuán)為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，造成了惡劣社會(huì)影響，其中除被害人小梁服毒自殺死亡外，被害人董某某也因不堪精神折磨跳樓自殺，造成尾骨粉碎性骨折。

按時(shí)還款就沒(méi)事了？沒(méi)那么容易

高額利息著實(shí)不假，但是不是只要按期還款就沒(méi)事了？事情遠(yuǎn)沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。

在通過(guò)“審核”，進(jìn)入“打欠條”環(huán)節(jié)后，該犯罪團(tuán)伙的“套路”便接踵而至：在“借一押一”的借款模式下，被害人需要在“米房”“壹周金”等公司平臺(tái)簽訂借款金額兩倍的借款協(xié)議，超過(guò)本金部分為押金，用于逾期時(shí)進(jìn)行扣除。協(xié)議借款時(shí)間一般為一周，號(hào)稱年利率為24%左右，“符合國(guó)家規(guī)定”。

其實(shí)24%在這里指的是周息，實(shí)際操作中往往接近30%，且在第一期放款時(shí)已被扣除，所謂的一周也只有6天，逾期利息更是達(dá)到了驚人的每天20%——當(dāng)然這只有在被害人逾期后才會(huì)得知。也就是說(shuō)1000塊錢(qián)的借款，需要簽2000元欠條不說(shuō)，首期到款僅有700元。第7天就開(kāi)始，本金以外的1000元押金就以每天200元進(jìn)行扣除，沒(méi)幾天就扣完了。

此時(shí)財(cái)務(wù)人員會(huì)“好意”提醒被害人：“展期不算逾期”“不逾期就可以繼續(xù)借款”，誘惑被害人與其他財(cái)務(wù)簽訂更高額的借款合同用于“展期”或還本付息。為了還清高額的利息和展期費(fèi)，被害人往往只能從該公司其他財(cái)務(wù)人員或其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款，拆東補(bǔ)西，不知不覺(jué)中“雪球”越滾越大。

即便是按期還清所有欠款，財(cái)務(wù)人員仍會(huì)以“信用好，可以提高額度”為誘餌，不斷推薦其他財(cái)務(wù)人員，引誘借款人簽訂更高額的借款合同，進(jìn)而壘高債務(wù)。

淫穢短信威脅，揚(yáng)言上門(mén)催收

面對(duì)比本金還要高的利息和展期費(fèi)，被害人不肯還款怎么辦？此時(shí)就輪到催收部“出馬”了。

根據(jù)借款時(shí)收集的被害人手機(jī)號(hào)碼、通訊錄、個(gè)人手持身份證照片等信息，何某某、吳某某等催收人員通過(guò)電話或微信辱罵、威脅、恐嚇、發(fā)送附有被害人頭像的淫穢、侮辱短信或圖片等方式，強(qiáng)行索要借條金額的虛高債務(wù)，甚至揚(yáng)言“上門(mén)催收”。同時(shí)，催收人員還配合“呼死你”“轟炸機(jī)”等強(qiáng)制撥號(hào)軟件進(jìn)行電話轟炸，對(duì)被害人及其家屬持續(xù)施加壓力。截至2018年2月，該團(tuán)伙共計(jì)向4.3萬(wàn)余名被害人索要資金1.5億元。

在平臺(tái)的宣傳推廣上，陳某某等人也下了“很大功夫”：一方面該團(tuán)伙人員通過(guò)QQ群、貼吧等發(fā)布貸款信息吸引客戶，另一方面他們還找了3000余名中介進(jìn)行推廣，中介不光幫助發(fā)布廣告，還在不同借貸公司之間進(jìn)行“客戶引流”，誘導(dǎo)被害人從其他平臺(tái)借款用以歸還高額利息。此外，該團(tuán)伙還以每條10元的價(jià)格從阮某（另案處理）處購(gòu)得包含征信信息、通信記錄等在內(nèi)的公民個(gè)人信息共計(jì)20余萬(wàn)條。根據(jù)個(gè)人信息，話務(wù)人員得以“定向致電”，大量的被害者因此落入圈套。

從2018年2月開(kāi)始，陳某某等人被公安機(jī)關(guān)先后抓獲。該案也被列為浙江省掃黑辦督辦案件。

檢察機(jī)關(guān)受理此案后，通過(guò)細(xì)致審查發(fā)現(xiàn)，公安機(jī)關(guān)僅以該犯罪集團(tuán)收取的8000余萬(wàn)元“收益”為涉案金額，但綜合全案分析該犯罪集團(tuán)還以“逾期費(fèi)”“展期費(fèi)”“押金”等多個(gè)名目騙取被害人資金，通過(guò)調(diào)取轉(zhuǎn)賬憑證、聊天記錄等證據(jù)，還原事實(shí)全貌，最終確定該案的涉案金額達(dá)4億余元。此外，鑒于該案被害人眾多且遍布全國(guó)各地，面對(duì)被害人出于擔(dān)心報(bào)復(fù)等疑慮，承辦檢察官赴湖南、四川、云南等十余個(gè)省市尋找了數(shù)十名被害人了解案情，不斷爭(zhēng)取被害人配合。經(jīng)過(guò)不懈努力，終于夯實(shí)了相關(guān)證據(jù)，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查形成140余冊(cè)案卷材料，構(gòu)筑起完整的證據(jù)鏈。

庭審中，檢察機(jī)關(guān)圍繞案件的定性、犯罪數(shù)額、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)的認(rèn)定等爭(zhēng)議焦點(diǎn)出示了相關(guān)證據(jù)，根據(jù)案件事實(shí)、證據(jù)、法律適用等進(jìn)行了全面充分的闡述，有力指控了被告人各項(xiàng)犯罪事實(shí)，并就該團(tuán)伙的犯罪行為性質(zhì)、后果和社會(huì)危害性發(fā)表了公訴意見(jiàn)。面對(duì)確鑿的證據(jù)和嚴(yán)密的論證，17名被告人最終當(dāng)庭認(rèn)罪。

紹興市中級(jí)法院審理后采納了檢察機(jī)關(guān)的指控意見(jiàn)，依法作出上述一審判決。（范躍紅 吳聞?wù)?紹發(fā)軒）