具體情況如下:涉案的犯罪嫌疑人建立非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺，從事資金收付業(yè)務(wù)。他們的客戶，大多是境外的網(wǎng)絡(luò)賭博平臺。在這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺的幫助下，賭客充值款被轉(zhuǎn)到境外賭博公司的賬戶。

　　原標題：幫跨境賭博公司搭建非法支付渠道，被查公司涉案近百億

　　12月29日，公安部發(fā)布消息，近日大連、煙臺警方各破獲一起特大非法經(jīng)營案，涉案金額分別為92億元和15億元。

　　涉案的犯罪嫌疑人建立非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺，從事資金收付業(yè)務(wù)。他們的客戶，大多是境外的網(wǎng)絡(luò)賭博平臺。在這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺的幫助下，賭客充值款被轉(zhuǎn)到境外賭博公司的賬戶。

　　中國銀聯(lián)風險控制部高級主管王宇接受新京報記者采訪時提到，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺極易導(dǎo)致信息泄露事件發(fā)生。此外，公安機關(guān)破獲的案件顯示，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺不識別接入主體資質(zhì)，為上游犯罪活動提供支付通道，成為侵害百姓資金安全的幫兇。

　　色情視頻引出近百億非法經(jīng)營案

　　2017年初，大連市公安局沙河口分局在偵查中發(fā)現(xiàn)，北京趣網(wǎng)科技有限公司開發(fā)“火爆TV”App，以淫穢、色情等視頻內(nèi)容，誘導(dǎo)用戶充值，成為會員。

　　截至案發(fā)，一年時間內(nèi)，該公司共發(fā)展會員4261173個，非法經(jīng)營數(shù)額共計人民幣1400余萬元。警方進一步偵查發(fā)現(xiàn)，這款A(yù)pp中，會員充值、平臺收款等線上的資金往來，大部分通過深圳愛貝信息技術(shù)有限公司（下稱愛貝公司）完成。經(jīng)過技術(shù)研判，警方發(fā)現(xiàn)，愛貝公司涉嫌非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大。

　　今年8月24日，大連警方集結(jié)100余名警力，赴北京、深圳等地，對愛貝公司涉案人員實施抓捕。正在上海出差的愛貝公司董事長丘某某被抓捕小組抓獲。

　　公開資料顯示，愛貝公司成立于2010年7月6日，是國內(nèi)最大的數(shù)字商品計費服務(wù)平臺，主要服務(wù)于移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，為手機游戲、視頻、交友等應(yīng)用提供綜合計費營銷服務(wù)。該公司總部位于深圳，分公司在北京，在東南亞、歐洲、北美、南美等地擁有多個海外辦事處。

　　警方查證，從2012年10月至2019年7月間，愛貝公司在未取得中國人民銀行頒發(fā)的第三方支付（微信支付、支付寶支付均為第三方支付）許可的情況下，利用虛假業(yè)務(wù)，向第三方支付申請支付接口，搭建違規(guī)的“愛貝支付通道”。用戶支付的資金匯聚到愛貝賬戶后，再由愛貝公司結(jié)算給其下游商戶。

　　據(jù)警方介紹，愛貝公司的下游商戶，大多是網(wǎng)絡(luò)賭博平臺，而支付資金用戶，也多為賭客。由于微信、支付寶等第三方支付機構(gòu)管理嚴格，因此，網(wǎng)絡(luò)賭博平臺無法在這些平臺實現(xiàn)資金往來，轉(zhuǎn)而找到愛貝公司。

　　愛貝公司是如何實現(xiàn)這些資金往來的？“簡單來說，愛貝公司就是在第三方支付中間，插了一手。”民警告訴新京報記者，正常情況下，用戶使用微信、支付寶等第三方支付機構(gòu)購買商品時，通過掃碼，將錢轉(zhuǎn)入平臺，再由平臺結(jié)算給商戶。但愛貝公司注冊了大量空殼公司，冒充商戶，向第三方支付機構(gòu)申請了支付接口。

　　這樣一來，第三方支付機構(gòu)誤以為這些愛貝的空殼公司真的是商戶，便會將用戶支付的錢結(jié)算過去。愛貝公司收到錢后，再結(jié)算給他們自己的下游商戶。如此，依托于微信、支付寶的“愛貝支付通道”便形成了。

　　據(jù)民警介紹，7年間，愛貝公司共向下游1900余家商戶結(jié)算資金92億元，預(yù)估非法獲利超過1億余元人民幣。

　　案發(fā)時產(chǎn)生3000萬元的資金缺口

　　大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長劉漢存告訴新京報記者，網(wǎng)絡(luò)支付崛起后，微信、支付寶、云閃付等支付平臺逐漸占據(jù)市場?！耙粋€平臺一個碼，由于分散，老百姓用戶體驗差，’聚合支付’這個概念被提了出來?！?/p>

　　這個時期，愛貝公司將發(fā)力點瞄準了聚合支付。“剛開始的時候，愛貝是不動錢的，只是幫商戶實現(xiàn)聚合支付。用戶的錢，直接通過微信、支付寶等平臺，支付到商戶的賬戶，不用經(jīng)過愛貝公司。商戶收到錢后，再按比例返還給愛貝公司手續(xù)費?！眲h存說。

　　業(yè)務(wù)開展的過程中，有一些商戶收到錢后，沒有按約定將手續(xù)費返還給愛貝公司，公司常常無法盈利。另外，傳銷、網(wǎng)絡(luò)賭博，通過正規(guī)支付無法實現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)，便將希望寄托于愛貝公司。

　　因而不久，愛貝公司開始“碰錢”。大量的用戶資金進入愛貝公司的賬戶，形成資金池。沒有相關(guān)牌照的愛貝公司，開始從事代收款、代付款等資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　2017年2月，央行出臺《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作通知》。該《通知》針對聚合支付，提出四種嚴格禁止的行為，即“不得以任何形式經(jīng)手特約商戶結(jié)算資金，從事或變相從事特約商戶資金結(jié)算；不得偽造、篡改或隱匿交易信息；不得采集、留存商戶和消費者的敏感信息；不得從事商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理、風險監(jiān)測、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心業(yè)務(wù)”。

　　但據(jù)警方介紹，通知出臺后，愛貝公司經(jīng)權(quán)衡利弊，繼續(xù)從事違法活動。他們在手法上進行了升級，資金流轉(zhuǎn)更復(fù)雜，一筆筆資金往來經(jīng)過偽裝后，隱藏在海量的正常交易信息中間，難以甄別。

　　2017年10月，愛貝公司下游一家商戶被大連警方打擊后，愛貝公司的違法犯罪行為才被發(fā)現(xiàn)。此外，由于丘某某等人挪用商戶資金用于海外投資，且沒有獲得相關(guān)收益，至警方收網(wǎng)時，愛貝公司已經(jīng)產(chǎn)生至少3000萬元的資金缺口。

　　用個人支付碼搭建非法資金通道

　　愛貝公司通過注冊虛假商戶，實現(xiàn)非法結(jié)算，而近日煙臺破獲的類似案件中，嫌疑人羅某某，則是通過大量的個人支付碼。

　　去年十月末，煙臺人王琳（化名）經(jīng)熟人推薦，接觸了一款名為“抓蛋”的App平臺。推薦人告訴他，在這個平臺兼職，可以掙到提成。

　　王琳告訴新京報記者，“抓蛋”的操作流程很簡單，下載“抓蛋”App并注冊成為會員，打開App后，頁面上會顯示“開始”字樣。類似網(wǎng)約車接單平臺，會員點擊開始后，一兩分鐘內(nèi)，系統(tǒng)會派單。

　　“派單會顯示出一筆金額，比如顯示25塊錢，你便需要打開微信收款頁面，輸入25元，并把二維碼截圖，通過平臺上傳就行了?！蓖趿照f，上傳截圖不久，會有25塊錢打入自己的賬戶，這時，他們扣除掉百分之一的提成后，再將剩下的錢，轉(zhuǎn)到指定的銀行卡中。如此以來，一單業(yè)務(wù)便完成了。

　　兩三個月的時間，王琳用四部手機注冊了“抓蛋”賬號，掙了三萬元左右。她聽人說，“抓蛋”做的是游戲充值業(yè)務(wù)，但她不知道的是，這背后其實是違法犯罪資金的流轉(zhuǎn)。

　　新京報記者了解到，“抓蛋”等相關(guān)平臺，對接了多個網(wǎng)絡(luò)賭博、私彩等違法網(wǎng)站。賭客充值的資金，通過上述接單模式轉(zhuǎn)到王琳等會員提供的個人賬戶，最后，再由王琳等人轉(zhuǎn)到違法網(wǎng)站。

　　2019年1月，煙臺公安接到公安部經(jīng)偵局下發(fā)的“抓蛋”非法經(jīng)營線索。警方經(jīng)過資金穿透等大數(shù)據(jù)分析，查清了此案犯罪團伙的組織架構(gòu)和作案模式。4月2日，對主要涉案人員實施了抓捕。

　　經(jīng)查，犯罪嫌疑人羅某某等人，在未經(jīng)中國人民銀行批準的情況下，違反相關(guān)法律，于2018年10月至2019年4月，組織開發(fā)運營“抓蛋”等三個平臺，與境外30余個賭博網(wǎng)站、私彩等違法網(wǎng)站聯(lián)系，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對接，并根據(jù)違法網(wǎng)站的收款付款指令，為其提供收付款服務(wù)，即在違法網(wǎng)站和客戶之間，建立資金轉(zhuǎn)移通道。

　　為了擴大經(jīng)營規(guī)模，羅某某等人在全國招募代理，再由代理招募會員。案發(fā)時，像王琳一樣的會員，達到上萬人，每個會員都注冊多個賬號，為平臺提供收款、支付服務(wù)，非法經(jīng)營數(shù)額達到15億元，致國內(nèi)大量資金外流。短短半年多的時間，羅某某以此獲利300多萬元。

深圳愛貝公司內(nèi)部辦公場景。警方供圖

　　風口浪尖的網(wǎng)絡(luò)支付

　　近期，非法網(wǎng)絡(luò)支付不斷出現(xiàn)在大眾視野中。

　　警方介紹，非法網(wǎng)絡(luò)支付指的是，利用第三方支付機構(gòu)、合作銀行及其他服務(wù)商等接口，非法對外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務(wù)，系當前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”，社會危害嚴重。

　　中國銀聯(lián)風險控制部高級主管王宇接受新京報記者采訪時提到，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺影響商戶資金安全，這些平臺不具備業(yè)務(wù)資質(zhì)，部分平臺設(shè)立中間賬戶，商戶資金面臨被平臺非法截留的風險。另外，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺普遍留存用戶支付敏感數(shù)據(jù)，缺少對敏感數(shù)據(jù)基本安全保護，極易導(dǎo)致信息泄露事件發(fā)生。除此之外，公安機關(guān)破獲的案件顯示，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺不識別接入主體資質(zhì)，為上游犯罪活動提供支付通道，成為侵害百姓資金安全的幫兇。

　　警方提醒用戶，關(guān)注支付賬戶安全，保護好個人身份與賬戶信息，不貪圖小利為犯罪團伙提供犯罪工具，不出借、出售個人身份證、 銀行卡及二維碼；關(guān)注支付設(shè)備安全，不掃不明來源的二維碼，通過官方渠道下載App；關(guān)注支付網(wǎng)絡(luò)安全，謹慎連接公共免費WiFi，避免在公共WiFi環(huán)境下使用手機進行支付，如果必須通過網(wǎng)絡(luò)支付， 建議使用手機 5G4G 網(wǎng)絡(luò)進行支付。 

　　校對 李項玲