內(nèi)容如下：來源北京商報記者孟凡霞劉四紅網(wǎng)貸變詐騙？近兩日，虛假貸款App詐騙消費者亂象引起多地警方注意，不少山寨App仿冒知名機構(gòu)，引誘有貸款需求的消費者“上鉤”。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一系列山寨貸款App背后，連接了一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈，包括山寨App開發(fā)者、網(wǎng)貸系統(tǒng)偽造商及個人信息販賣數(shù)據(jù)公司等，既有團隊在前端用專業(yè)話術(shù)詐騙用戶“貸款工本費”，進行快速轉(zhuǎn)移銷贓；還有人員專門研究行業(yè)中頭部App，設(shè)計仿冒并推出上線。多位分析人士指出，要想根治頑疾，必須出臺金融線上服務(wù)的有關(guān)立法，將App端的金融服務(wù)監(jiān)管起來。

　　山寨貸款App詐騙案頻發(fā)

　　“緊急提醒！近期一定注意！疫情期間不少人手頭周轉(zhuǎn)不開之時，容易跳進‘網(wǎng)絡(luò)貸款’陷阱，最近發(fā)生了多起虛假貸款App詐騙案?！苯?，撫州、酒泉、興安盟、寧波、高平、牡丹江等多地警方發(fā)布關(guān)于虛假貸款App的風險提示，多地發(fā)生數(shù)起虛假貸款App詐騙案，很多詐騙虛假App通過抄襲正版知名公司產(chǎn)品名稱甚至圖標誘騙消費者，此類詐騙迷惑性更強，更容易上當。

　　具體詐騙過程為：虛假貸款App通過電話、短信、微信等方式發(fā)布貸款信息，仿冒某知名公司，引誘有貸款需求的消費者“上鉤”。通常，這類虛假App名稱、圖標、描述均與知名公司類似，且注冊過程也非常簡單?？烧嬲桢X后，虛假貸款平臺又會以各種名目向受害消費者收取費用。

　　“注冊會員需要錢”、“信息填錯，激活需要錢”、“征信不足，包裝征信需要錢”……這一系列循序漸進的階梯陷阱，是虛假貸款App的常見套路。據(jù)慈溪市公安局透露，近期已有消費者上當，按對方要求下載“樂信速貸”App并申請30000元的貸款額度后，對方要求其支付800元包裝費，又以銀行卡信息錯誤為由讓借款人先后兩次交納6000、15000元保證金，在騙子各種套路下，該借款人累計被騙取10萬余元。

　　北京商報記者注意到，除了多地警方喊話外，這些虛假貸款山寨App也引起“正牌”機構(gòu)的警惕。目前，包括京東金融、捷信、海爾消費金融等機構(gòu)，紛紛發(fā)布關(guān)于打擊侵權(quán)假冒金融App的提示稱，疫情防控期間，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型發(fā)展迅速，同時也讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙有機可乘，各類侵權(quán)假冒金融App實施金融詐騙事件頻發(fā)，引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。目前，已有多家機構(gòu)組建“打假”小組，開展打擊網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)專項行動。

　　“無奈成為‘背鍋俠’，我們也很頭疼。一方面要打擊侵權(quán)假冒行為，維護自身品牌和有效權(quán)益。另一方面也要對消費者進行及時提醒，以防上當?！币弧罢啤睓C構(gòu)從業(yè)人員向北京商報記者談道。

　　數(shù)據(jù)公司推波助瀾

　　眾所周知，目前微粒貸、借唄、花唄等產(chǎn)品并未有單獨App,但北京商報記者搜索發(fā)現(xiàn)，目前蘋果應(yīng)用市場，已發(fā)布多個關(guān)于“微粒寶”、“微粒借”、“趣花唄”、“還花唄”的山寨App，其產(chǎn)品圖標分別顯示為“微?！?、“花唄”等，極具誘導性。

　　此外，山寨App還存在高度“撞臉”現(xiàn)象，其不僅業(yè)務(wù)類似，連名稱都一模一樣。記者搜索“借貸”等關(guān)鍵詞發(fā)現(xiàn)，在應(yīng)用市場中，名字同樣為“小馬金融”的App就有2個，其中一個運營公司為“北京小馬金融信息服務(wù)有限公司”，是一家P2P網(wǎng)貸平臺，于2015年3月由中微小企業(yè)投資集團股份有限公司發(fā)起成立，注冊資本金1億元人民幣；而另一家“小馬金融”則定位為借款App，其并未披露運營主體和聯(lián)系方式，不過開發(fā)者現(xiàn)實為深圳前海的一家公司。

　　值得注意的是，深圳這一公司在開發(fā)“小馬金融”的同時，還發(fā)布了多款山寨App，如“愛錢站”、“好花”等。針對這一系列App業(yè)務(wù)情況,北京商報記者嘗試對多個平臺進行采訪，但均無法接通，其中，“小馬金融”回應(yīng)稱“無此業(yè)務(wù)號碼”；“愛錢站”電話則為“撥打的電話不正確”。

　　山寨貸款App橫行，主要利用消費者急于申請貸款的心理，同時也有數(shù)據(jù)公司在其中推波助瀾。北京商報記者多方采訪了解到，虛假貸款App利潤點主要包括竊取用戶隱私、販賣用戶數(shù)據(jù)，或者是假冒知名平臺聯(lián)系客戶索要手續(xù)費、擔保費等。同時，因為部分應(yīng)用市場對App上架審核不嚴和監(jiān)管力度不足，較低的違法成本，也驅(qū)使著山寨貸款App在明知違法的情況下仍然參與其中。

　　山寨貸款App背后其實有一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈。山寨貸款App背后其實有一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈。一知情人士告訴北京商報記者，除了虛假貸款App詐騙者外，還有一些專門打造這類App的開發(fā)者，以及偽造網(wǎng)貸系統(tǒng)的賣家，對方根據(jù)開發(fā)難易度對山寨系統(tǒng)明碼標價，價格區(qū)間在數(shù)千元到數(shù)萬元不等。

　　“山寨貸款App可以收集消費者手機中的身份證照片、銀行卡賬號密碼、位置、傳感器、通信錄、互聯(lián)網(wǎng)使用習慣等信息，用于非法轉(zhuǎn)賣獲利?！?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚指出，其背后的利益鏈和電信詐騙非常相似，有專門的團隊獲取手機中個人信息，用于販賣獲利，賣這類數(shù)據(jù)的公司也很多，比如房產(chǎn)、保險推銷等公司，既有團隊在前端用專業(yè)話術(shù)詐騙用戶的“貸款工本費”，進行快速轉(zhuǎn)移銷贓；還有人員專門研究行業(yè)內(nèi)頭部App，設(shè)計仿冒并推出上線。

　　據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術(shù)平臺發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)，截至2020年2月底，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融仿冒網(wǎng)站4.81萬個，受害用戶達12萬人次，互聯(lián)網(wǎng)金融仿冒App2801個，仿冒App下載量3343.7萬次。其中，釣魚網(wǎng)站服務(wù)器多數(shù)部署在臺灣、韓國、浙江等地，江蘇受害用戶最多，其次是北京和廣東。

　　如何根治頑疾？

　　山寨貸款App頑疾由來已久，屢禁不止主要是何原因？機構(gòu)方、監(jiān)管方該如何應(yīng)對？消費者又該怎樣辨別？孫揚告訴北京商報記者，“目前還沒有對金融類或貸款類App的牌照特許經(jīng)營概念，應(yīng)用市場也不具備對于金融、貸款業(yè)務(wù)、監(jiān)管、牌照等方面專業(yè)知識，他們很難分辨出，這個公司是否具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。”

　　在他看來，對于應(yīng)用市場內(nèi)的App管控，需要監(jiān)管機構(gòu)和應(yīng)用市場公司進一步溝通，并和市場監(jiān)管部門配合，推動應(yīng)用市場開展基于牌照的App管理機制，沒有牌照或許可的一律下架，有牌照和許可的也要檢查App業(yè)務(wù)是否超出經(jīng)營許可范圍。談及根治方法，孫揚認為，必須出臺關(guān)于金融線上服務(wù)的立法，將App端的金融服務(wù)監(jiān)管起來。

　　網(wǎng)貸之家研究院院長張葉霞同樣指出，山寨貸款App橫行，主要是發(fā)布和下載App的軟件服務(wù)提供平臺審核不夠嚴格。她進一步稱，首先，應(yīng)用市場平臺應(yīng)當承擔審查義務(wù)，加強審核，如對App進行實名登記，并嚴格監(jiān)控；其次，正規(guī)貸款平臺應(yīng)加強監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)山寨App或網(wǎng)頁等應(yīng)立即舉報，同時加大借款人安全教育力度和加強風險提示，并提供舉報渠道。

　　此外，監(jiān)管應(yīng)加大應(yīng)用市場、電銷以及短信等產(chǎn)業(yè)鏈的整治，凈化市場環(huán)境，同時加大對山寨貸款App的懲戒力度，提高違法成本。

　　除了機構(gòu)和監(jiān)管加強應(yīng)對外，借款人加強自我防范意識和鑒別能力也尤為重要。孫揚透露，用戶可從App下載渠道、下載量、產(chǎn)品頁面和供應(yīng)商等多方面進行區(qū)分。在他看來，很多山寨貸款App，都是在一些色情、賭博、彩票等網(wǎng)站上推送給客戶下載，因此借款人應(yīng)遠離這類網(wǎng)站；其次，要看App下載量,如果下載量達到幾千萬甚至上億次，說明假的可能性比較少，但如果下載量只有100多、1000多，則十有八九都是山寨；同時，要看山寨貸款App的大小，一般功能齊全的金融貸款App，大小都在30M以上。

　　“山寨貸款App的界面和供應(yīng)商也很重要，如果一打開，就讓你用賬號和密碼登陸，甚至填寫身份證號和手機號，那都是詐騙的。正規(guī)金融貸款App，首次打卡,都會有好幾屏產(chǎn)品介紹的宣傳圖片，不會要求馬上登陸。此外，還要看貸款App供應(yīng)商是不是銀行機構(gòu)、消費金融機構(gòu)或者小貸公司等，如果是一些信息公司甚至個人，多半則是山寨App?！睂O揚稱。